典当作为我国传统民间融资的重要方式之一，具有手续简便、放款速度较快的特点。随着我国改革开放步伐的进一步加快，市场经济的进一步繁荣，民间融资市场得到迅猛发展。现代典当行业已在形式与内容上与我国传统的典当业发生了重大变革，因其手续灵活简便、融资效率较高等优势，满足了市场主体的短期融资需求，近年来发展较快。但当前典当行的发展也存在着明显的制约瓶颈，如缺乏上位法的支撑，与物权法、担保法等基本法律存在某些冲突，仅有商务部制定的 《典当管理办法》予以规范，金融监管部门尚未将其纳入监督管理范围等，由此导致典当行业中存在的问题和隐患越来越突出，引发的纠纷不断涌入法院。本文试图对目前典当纠纷案件审理中凸现的问题进行初步的梳理和研究，以求对此类案件的法律适用有所裨益。

一、概述

（一）典当业在多元化民间融资市场中的发展现状与功能定位

当前，我国民间融资市场的规模正在以前所未有的速度扩张，其中既有民间借贷等自然人之间的资金拆借，也包含了通过典当行、小额贷款公司、担保公司等准金融融资渠道。其中典当行因其融资门槛较低、手续相对简便、放款速度较快等优势，得到了众多资金需求方的青睐。自2006年以来，典当行业进入了蓬勃发展期，从事典当行业的企业数量不断增长，当金发放数额持续递增。据统计，截至2010年底，全国共有4433家典当企业，全行业注册资本584亿元，从业人员3.9万人。与“十一五”（2006年至2010年）初期相比，企业数增长了2.3倍，注册资本总额增长了5.1倍，从业人员增加了1.2倍；“十一五”期间，累计发放当金近6000亿元，其中2010年的当金总额即达1801亿元，几乎占到了该5年期间当金总额的1／3。[1]而2011年上海地区典当总额达到了482.46亿元，实现了连续5年的两位数增长。

作为“准金融”企业，典当行在一定范围内承担着为市场经济下的经营主体提供融资渠道的金融职能，其兴衰与国内、外的经济形势及金融政策密不可分。自2007年美国爆发次贷危机至2011年的欧债危机的5年里，国际金融市场持续动荡，由此带来的全球性经济衰退亦对我国产生了深刻影响。因国外经济衰退而造成的进口锐减导致我国的外向型经济实体，如出口加工业面临重大生存危机，尤其是给我国东南沿海地区的劳动密集型产业带来了众多负面效应，在缺少国外订单的情况下，企业的资金链日趋紧张，加之美元对人民币汇率的持续下跌，出口加工贸易企业的利润率大幅下滑乃至亏损，许多企业甚至难以为继，小微企业的融资需求迅猛增加。[2]国际和国内金融、经济形势的严峻使得各类市场主体的融资渠道较为狭窄，在现有正规融资渠道无法满足日益增长的融资需求的情况下，一些固定资产（可供担保财产）较少的借款人无法从正规融资渠道获取贷款，只能转而投向融资成本较高的民间渠道。虽然典当行的融资成本高于商业银行，但其融资手续相对灵活简便，[3]故成为民间融资的重要方式之一。典当行业的发展过程中，深受经济金融形势和政策影响、上位法的缺失、与物权法等基本法律之间的冲突尚未得到解决以及监管的弱化等因素，也是典当纠纷不断涌入法院的主要原因。

（二）典当纠纷案件审理中的司法理念与价值取向

1.衡平保护典当行与当户的合法权益

公平是司法的基本准则，要求法院在审理案件时，对各方当事人合法权益给予平等的保护。在现实社会中，当事人的经济能力与诉讼能力总有强弱之分，因此如何在司法过程中平衡当事人力量的强弱对比，避免因诉讼能力的差异导致裁判结果的偏向是司法界历来所关注的问题。按照一般的社会观念，经济实力较强的典当行作为债权人会在诉讼中占有优势地位，当户则因经济能力、偿债能力较弱而处于劣势，因此有必要加以平衡。在司法实践中，法官应当对典当合同条款的公平性进行审查，对导致典当行与当户权利义务严重失衡的条款进行妥善处理，保护当户的合法权益，同时也应当考虑到典当行作为债权人的实际损失与维权成本，对典当行的合法债权给予及时保护。

2.尊重交易惯例

交易惯例是商主体从事商行为所普遍遵循的行为规范，起到了对商法的补充作用，在交易中扮演着极为重要的角色，也是商法渊源的重要组成部分，司法不应越俎代庖，以破坏原本行之有效的商业习惯为代价，重新建立符合司法思维的交易秩序。典当行业在我国的历史上由来已久，经过多年的发展，形成了自身的一套交易规则与惯例，如绝当制度、收取综合费等。以综合费为例，尽管收取比例高于一般的贷款利息，法律纠纷也多因此而起，但该费用为典当行业所特有的交易习惯，并且为《典当管理办法》明文认可，如法院断然判决综合费有违交易公平，虽然表面上看保护了当户的利益，但从长远看，严厉的司法态度会严重遏制整个行业的发展，而这并不是司法权运用的理想化结果。

3.依法规制和引导典当行的经营行为

金融市场的生命在于创新，在多元化民间融资市场环境下，经营创新行为也是促进行业健康、可持续发展的重要因素，因此对于典当行的创新行为，司法应当给予合理的空间，对不违反法律、法规强制性规定和限制经营规定的适度创新，司法不应以否认合同效力的形式来遏制创新行为。但是我们应当正视的是，典当行业发展至今，由于典当企业质量的良莠不齐，难免存在个别典当行违法经营，扰乱市场秩序行为的情况，如有的典当行以金融创新为名，行违规经营之实，违反国家金融行业准入制度，为当户提供理财服务，当户的合法权益难以得到有效保护。对此司法应当积极承担起维护市场交易秩序的职能，通过司法裁判的社会宣示功能，发挥正确的市场导向作用，对违规经营的典当企业进行依法治理，维护市场的正常交易秩序。

（三）现代市场经济发展中传统典当业的异化

我国当前大量采用的“典当”无论在形式外观上还是实质法律关系上，都与我国传统意义的“典”与“当”发生了重大变化。准确把握典当的概念是对典当法律行为性质认定的基础，因此有必要加以厘清。

从法律性质上分析，“典”与“当”实际上是两种不同的法律关系。“当”的标的物一般限于动产，当铺在当期内对当物负有保管义务，但无使用、收益、处分之权利，当期届满出当人须支付本金及利息，赎回当物，且当铺在一定条件下可以行使绝当的权利。“典”是中国所特有的民事法律行为，亦自古有之。根据学者的定义，典权是指典权人支付典价而占有他人不动产，并进行使用和收益的权利，[4]按通说，“典”具有用益物权与担保物权的双重功能。

典权植根于中国封建制度下以天然的小农经济为主的农耕社会，而随着现代商品经济的发展，典权制度已经无法完全适应市场主体对资金融通的需求，实践中已经很少采用。因此，典权并未出现在我国的正式成文立法中，仅因为民间尚存在一定量的房屋等财产的出典行为，《最高人民法院关于贯彻执行 〈中华人民共和国民法通则〉若干问题的意见》才对此有所涉及。我国长期以来存在“典”、“当”不分的情况，将两者合称“典当”，究其原因是对“典”与“当”的概念混淆所致，但由于实践中“典当”的提法已经约定俗成，故本文就以典当称之。

现代典当业实现了“典”与“当”在各自功能上的融合，契合了市场经济体制下的各主体在生产活动中对现金流的需求，在保留了借款人对当物的用益物权前提下，更容易为借款人所接受。但由于种种原因，典当行业的立法相对滞后，仅采用了部门规章的形式进行了行政管理。根据《典当管理办法》第3条的规定，典当是指当户将其动产、财产权利作为当物质押或者将其房地产作为当物抵押给典当行，交付一定比例费用，取得当金，并在约定期限内支付当金利息、偿还当金、赎回当物的行为。根据上述规定可以看出，现代典当合同至少包含了两个法律关系，即当户与典当行之间的借款合同关系与物权担保关系。与典权相比，现代意义上的典当存在以下几方面的差异。

首先，法律性质不同。用益物权是典权的一个重要特征，即典权人获得了对典物占有、使用、收益的权利，而担保物权亦为典权的组成部分，承担了一定的融资功能。根据《典当管理办法》对于典当的定义，我们认为，现代典当功能已经发生了质的变化，即从传统的用益物权与物权担保并存转向了单纯的融资与物权担保。

其次，抵押物的类型不同。典物为不动产，如房产、田地等，而且当物必须转移占有。而现代典当的当物已经大大超出了传统范畴。根据《典当管理办法》第3条的规定，房产与动产，甚至财产性权利均可作为当物，在约定房产抵押的情况下，当户甚至可以不用转移房屋的占有权。

可见，现今所称典当与传统的典权相比已经发生了本质的变化，流通性功能更强。司法实践中，对于是否构成典当法律关系需要审查三方面的要件：一是典当行是否持有商务部颁发的《典当经营许可证》；二是当事人是否已就建立典当法律关系达成了合意；三是是否存在真实、合法的当物。根据《典当管理办法》的规定，物权担保是典当的关键构成要件。实践中，有的典当行为获取利息收益，对当物的真实性与合法性疏于审查，而当户则通过虚构当物的方式获取了当金，因此，在当物不真实、不合法的情况下，当事人之间并不构成典当法律关系。二、典当合同的成立与效力问题

（一）典当合同是典型的诺成合同

典当合同是包含借款合同和物权担保合同综合体，根据典当在商业实践中的一般流程，典当行从保护自身利益出发，一般只在担保物权设立以后方才交付当金，从外观上看，担保物权的设定与当金的交付存在必然的先后和因果关系，加之典当合同中金钱债务与担保物权的不可分割性，因此有观点认为，典当合同是实践性合同，即典当合同的成立，必须具备两个成立要件：一是当户交付当物，二是典当行交付当金。[5]笔者认为，该观点混淆了合同成立与生效要件的概念，值得推敲，理由如下。

1.典当合同不属于《合同法》所规定的实践合同

虽然《合同法》制定时未曾对典当合同进行专门规定，但并不代表典当合同没有法律适用依据，笔者认为应当根据典当合同所包含的法律关系来选择适用的法律，即借款合同关系与物权担保合同关系，《合同法》与《物权法》 对该两种合同在一般情况下均认为是诺成合同，即双方只要达成一致意思表示，合同即告成立并生效。从合同成立要件的类型划分上看，《合同法》对合同的成立要件采用了以诺成合同为主、实践合同为例外的基本原则，该法明确规定的实践合同类型并不多，如赠与合同、保管合同等寥寥数种。对于借款合同，《合同法》第210条规定，自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。虽然该规定对自然人之间的借款采用了特殊规定，但值得注意的是，《合同法》仅将交付借款作为合同的生效要件，而非成立要件，故《合同法》仍将借款合同规定为诺成合同。

对于物权担保合同，我国立法尽管对担保物权的设立要件存在观念上的变迁，但《担保法》也仅认为办理登记是需要办理抵押登记的物权担保合同的生效要件而非成立要件，而在《物权法》采用了区分主义的原则以后，物权担保合同的诺成性在司法实践中已经成为了一个被普遍接受并遵循的原则。综上，无论从现有成文法律依据还是从法律关系实质分析，均无法得出典当合同为实践合同的结论。因此认为典当合同是实践合同的观点，是没有对《物权法》的立法精神理解透彻所致。

吉林省白山市人民政府


白山市土地收购储备管理暂行办法
白山政令[2002]23号
第一章 总 则

第一条 为了加强国有土地管理，盘活存量土地资产，增
强政府对土地的宏观调控力度，规范土地市场交易行为，
优化土地资源配置，促进经济和社会可持续发展，根据《
中华人民共和国土地管理法》、《中华人民共和国城市房
地产管理法》等有关法律、法规和政策规定，结合本市实
际情况，制定本办法。
第二条 凡在本市行政区域内实施国有土地的收购储备和供应，均适用本办法。
第三条 本办法所称土地收购储备，是指政府依据有关法律、法规和政策规定，按照土地利用总体规划、城市规划、土地利用年度计划和社会公益事业发展的需要，将依法收回、收购、征用的土地进行储存，并通过土地整理和出让等形式，盘活存量土地资产，优化土地资源配置的行为。
第四条 县级以上人民政府应当根据土地管理工作的需要，实行政府土地收购储备制度；建立土地收购储备管理机构（以下筒称土地收储机构），依法开展土地收购储备和出让的管理工作。
第五条 县级以上人民政府的国土资源行政主管部门负责本行政区域内的土地收购储备管理工作。
各级计划、经贸、建设、财政、房地产和监察等行政部门，应当按照各自的职责，配合国土资源行政主管部门做好土地收购储备管理工作。
第六条 实施土地收购储备工作，应当遵循依法、公平、公正、公开、等价有偿和效益最大化的原则。

第二章 土地的收购和储备


第七条 县级以上国土资源行政主管部门和土地收储机构，应当会同同级计划、建设和房地产行政部门，根据城市总体规划、土地利用总体规划和土地利用年度计划，制定土地收购储备长期规划和年度计划，报经同级人民政府批准后实施。
第八条 土地的收购储备，采取信息储备、红线储备和实物收购储备的方式进行，以实物收购储备为主。
信息储备，是指对具备收购储备条件但暂不实行实物收购储备，而以信息资源方式进行的土地储备。根据需要，对信息储备的土地可以随时采取收购的方式进行储备。
红线储备，是指为实施城市规划，对已被列入近期开发计划的土地，以发布公告的形式冻结土地使用权转让活动的土地储备。
实物储备，是指通过依法收回、收购、置换或征用等方式进行的实物土地储备。
第九条 国有土地使用权人，应当按照土地使用合同和法律、法规的规定使用国有土地，履行法定义务，配合国土资源行政主管部门和土地收储机构做好土地收购储备工作。
第十条 土地收储机构应当通过公开发行的报刊或新闻媒体定期或者不定期地发布土地收购公告和有关土地收购储备信息，并进行信息预报。
第十一条 根据法律、法规、规章和政策规定，对有下列情形之一的土地，由国土资源行政主管部门按照法定程序无偿收回后，移交土地收储机构进行土地储备：
（一）城市规划区内的闲置土地或未确定使用权人的土地；
（二）土地使用期限届满，使用权人未申请续期或申请续期未获批准的土地；
（三）依法没收的土地；
（四）因土地使用权人迁移、撤销、破产或其他原因停止使用的土地；
（五）本办法施行前，因实施城市规划已被政府收购、征用的土地；
（六）经核准后应当报废的公路、铁路、矿场等土地；
（七）其他应当依法无偿收回的土地。
第十二条 对有下列情形之一的土地，由土地收储机构组织实施收购：
（一） 为发展公益事业需要收购的土地；
（二） 因实施城市规划或进行旧城区改造建设需要调整、置换或连片开发的土地；
（三） 以出让方式取得土地使用权后，使用权人为盘活土地资产申请收购的土地；
（四） 土地使用权人需要转让的土地；
（五） 土地使用权人申报的土地转让成交价格低于基准地价20%（含20%）以下，政府应当依法实施优先收购的土地；
（六）其他应当依法收购的土地。
第十三条 实施政府土地收购储备需要征用农村集体土地的，以土地收储机构作为土地征用人。
第十四条 经营性房地产开发需要使用的土地，应当先行进入政府土地收购储备后，再进入有形土地市场；土地使用权人不得自行进行土地招商。
第十五条 土地收储机构应当将批准的土地收购事项，发布土地收购公告。土地收购公告应当载明下列事项：
（一） 被收购土地的使用权人姓名或者名称及其法定代表人情况；
（二） 被收购土地的位置、面积、四至、用途和权属情况；
（三） 收购土地的补偿依据、标准；
（四） 土地使用权人需与土地收储机构接洽办理的事项，办理有关权属登记手续及交付土地的期限、方式等。
凡已公告收购的土地，非经本级政府批准，土地使用权人不得再向他人转让土地使用权。
第十六条 土地收储机构在实施土地收购时，应当按照下列程序进行：
（一）对拟收购土地的权属、面积、四至、用途及地上附着物等情况进行详细调查和现场勘测；
（二）与城建规划部门协调，形成规划设计意见；
（三）进行土地价值评估，测算土地收购费用；
（四）拟订宗地收购方案，报经本级政府批准后实施；
（五）发布土地收购公告；
（六）与土地使用权人具体协商收购土地的补偿事宜，达成一致意见后签订《国有土地使用权收购合同》；
（七）支付土地收购补偿费，督促土地使用权人办结土地、房屋等权属登记事项，收回土地和地上建筑物。
第十七条 收回土地需要解除原土地使用合同的，由国土资源行政主管部门报经本级政府批准后，依照法定程序解除原土地使用合同，收回土地使用权。
收购土地需要解除原土地使用合同的，由土地收储机构将土地使用人的有关权属证明文件报送国土资源行政主管部门按上款程序解除原土地使用合同，收回土地使用权。
第十八条 对收购的土地补偿，按下列规定执行：
（一）在土地收购储备过程中，对地上房屋及附属物需要给予拆迁安置、补偿的，按照城市房屋拆迁的有关法规、规章和本级政府的具体规定执行；
（二）收购以划拨方式取得的土地，对没有地上建筑物的，按原批准用途基准地价的30%给予补偿；
（三）收购以出让方式取得的土地，可先委托土地评估机构进行土地剩余使用年限价值评估，按评估价值给予补偿；
（四）收购本级政府批准搬迁、改制企业的土地，按本级政府的具体规定给予补偿；
（五）政府实施优先购买的土地，按当事人申报成交价格给予补偿；
（六）以置换方式收购的土地，按置换协议的约定结算差价；
（七）法律、法规、规章规定的其他补偿方式及标准。
第十九条 为实施土地储备征用农村集体土地，按照有关土地管理法律、法规、规章的安置、补偿规定执行。
第二十条 国有土地经依法收回、收购、置换后，原土地使用权人必须在规定期限内，按照规定方式交付土地，办理有关权属登记事项。

第三章 储备土地的开发和出让


第二十一条 土地收储机构应当对收购储备的土地和地上可利用资产进行整理，做好前期开发利用工作，提高土地价值。
第二十二条 土地收购后，按照合同的规定，应当由土地收购储备方负责对地上房屋及附属物实施拆迁的，由土地收储机构作为拆迁人，依法向有关部门申请房屋拆迁，履行拆迁安置、补偿义务。
需要委托拆迁的，应当采取招标方式确定被委托拆迁单位。
第二十三条 对收购后暂不出让的土地，土地收储机构可以依法进行土地使用权抵押或者连同地上房屋及附属物出租等临时性经营；所获收益全额上缴财政，存入土地收购储备专项资金帐户。
临时性经营需要依法办理审批、登记等有关手续的，由土地收储机构负责办理。
第二十四条 土地收储机构应当加强土地出入库管理工作。对宗地的四至界线、地貌、性状等情况应当进行详细调查，精确测绘，建立档案，保存证据。对未经批准擅自侵占入库土地或者擅自改变土地地貌、性状以及污染土地的，必须及时制止和处理，确保入库土地的宗地情况清楚、证据充分，面积真实准确，地貌、性状不受破坏。
第二十五条 收购储备土地使用权的出让方案由本级政府研究确定，由土地收储机构具体负责组织实施。
第二十六条 竞价出让收购储备土地使用权，应当按照有关法律、法规、规章的规定和《白山市城镇国有土地使用权竞价出让实施办法》（2001年市政府第16号令）执行。

第四章 资金的筹集和使用



第二十七条 县级以上人民政府应当建立土地收购储备金制度。
第二十八条 土地收购储备金按下列规定筹集：
（一）本级财政筹集部分启动资金；
（二）市国土资源局每年向本级财政上缴1000万元后，增收部分全额返还国土资源局，作为土地收购储备金；
（三）贷款或其他合法方式筹集的资金。
土地收储机构可以从招标、拍卖挂牌出让国有土地使用权成交额中按5%的比例提取佣金，作为工作经费。
第二十九条 土地收购储备金实行专户存储、专项管理，专项用于土地的收购储备、开发整理、使用权出让等相关费用的支付和周转。土地收储机构需要使用土地收购储备金时，应当向财政部门提出用款申请，使用收回后全部存入储备金专户。

第五章 法律责任


第三十条 被依法收回国有土地使用权人拒不交出土地和临时使用土地期满拒不归还的，或者不按照批准的用途使用国有土地的，由县级以上人民政府国土资源行政主管部门责令限期交付土地，并处以非法占用土地每平方米10元以上30元以下的罚款；逾期拒不交付土地的，由县级以上人民政府国土资源行政主管部门申请人民法院强制执行。
第三十一条 土地使用权人在规定期限内不依法办理土地权属登记的，由县级以上人民政府国土资源行政主管部门责令其限期办理。
第三十二条 对已经公告收购的土地，土地使用权人未经本级政府批准非法转让土地使用权的，由县级以上人民政府国土资源行政主管部门按照有关法律、法规、规章的规定给予处罚。
第三十三条 土地使用权人对国土资源行政主管部门作出的行政处理决定不服的，可以依法申请行政复议或者向人民法院提起诉讼。
土地收购（置换）合同发生争议，争议双方应当按照合同的约定，依法向白山仲裁委员会申请仲裁或者向人民法院提起诉讼。
第三十四条 土地收储机构工作人员在土地收购储备工作中玩忽职守、徇私舞弊、滥用职权的，由其所在单位、上级行政机关或者监察部门给予行政处分；构成犯罪的，由司法机关依法追究刑事责任。


第六章 附 则


第三十五条 本办法由市政府法制办公室负责解释，由市国土资源局会同有关部门实施。
第三十六条 本办法自2003年2月1日起施行。